IA revoluciona combate a fraudes em seguros e redefine segurança

A inteligência artificial (IA) está transformando radicalmente o cenário de combate a fraudes no setor de seguros. Recentemente, seguradoras têm investido pesadamente em soluções tecnológicas para proteger seus negócios e clientes contra golpes cada vez mais sofisticados. Essa corrida tecnológica marca uma nova era na luta contra atividades criminosas, que causam prejuízos bilionários anualmente.

Estudo recente revela que as fraudes no setor de seguros resultaram em perdas de aproximadamente R$ 2,6 bilhões em 2023, representando uma parcela significativa dos R$ 19,8 bilhões em indenizações pagas no mesmo período. Esse cenário alarmante impulsiona a adoção de tecnologias avançadas para detectar e prevenir fraudes com maior eficácia.

Especialistas alertam que, enquanto a IA oferece ferramentas poderosas para as seguradoras, também apresenta novos desafios. Criminosos estão explorando a mesma tecnologia para criar golpes mais convincentes, como deepfakes e clonagem de voz, elevando a complexidade da batalha contra fraudes no setor.

IA como aliada na detecção de fraudes

A implementação de sistemas de IA no setor de seguros está revolucionando a análise de riscos e a identificação de atividades suspeitas. Algoritmos avançados são capazes de processar enormes volumes de dados em tempo real, detectando padrões anômalos que poderiam passar despercebidos por métodos tradicionais. Essa capacidade permite às seguradoras agir proativamente, bloqueando tentativas de fraude antes mesmo que se concretizem.

Uma insurtech brasileira desenvolveu uma IA chamada Fred, capaz de aceitar ou rejeitar propostas de clientes em apenas três segundos. Esse sistema analisa dados internos e externos, incluindo informações da Receita Federal, para avaliar a adequação de um perfil para a contratação de seguro. A tecnologia não apenas agiliza o processo, mas também aumenta significativamente a precisão na detecção de perfis potencialmente fraudulentos.

Estudo recente mostra que 52% dos executivos do setor financeiro no Brasil planejam ampliar o uso de IA para reforçar a detecção de atividades fraudulentas. Essa tendência reflete o reconhecimento da eficácia da tecnologia em combater ameaças cada vez mais sofisticadas no ambiente digital.

Inteligência artificial transforma a segurança no setor de seguros, combatendo fraudes com precisão inédita. (Imagem: Reprodução/Canva)

O dilema da IA: ferramenta de proteção e ameaça

Enquanto as seguradoras aprimoram suas defesas com IA, criminosos também exploram a tecnologia para criar fraudes mais convincentes. Deepfakes hiper-realistas, clonagem de voz e ataques de phishing personalizados são algumas das táticas que têm causado prejuízos financeiros e emocionais a milhares de pessoas. Essa dualidade cria um cenário complexo, onde a mesma tecnologia que protege também pode ser usada para atacar.

Um levantamento da plataforma BrandMonitor revelou que, entre março e maio de 2024, 529 das 628 marcas monitoradas sofreram ataques envolvendo domínios suspeitos. Em 405 desses casos, foram detectados sites falsos criados para enganar consumidores e empresas. Esses números alarmantes destacam a necessidade de uma abordagem multifacetada na luta contra fraudes digitais.

A sofisticação dos golpes impulsionados por IA representa um desafio significativo para as seguradoras. A tecnologia permite que criminosos automatizem fraudes em larga escala e tornem suas abordagens mais convincentes, dificultando a distinção entre interações legítimas e fraudulentas. Esse cenário exige uma constante evolução das estratégias de defesa e uma maior conscientização dos consumidores sobre os riscos digitais.

O futuro da segurança no setor de seguros

O avanço da IA no combate a fraudes promete transformar profundamente o setor de seguros nos próximos anos. Especialistas preveem que os investimentos globais em tecnologia para seguros podem alcançar US$ 362 bilhões até 2025, evidenciando a importância crescente das soluções tecnológicas na indústria. Essa tendência não apenas fortalecerá as defesas contra fraudes, mas também poderá resultar em produtos mais personalizados e preços mais competitivos para os consumidores.

No entanto, o futuro também traz desafios significativos. A evolução contínua das técnicas de fraude, impulsionada pela IA, exigirá uma vigilância constante e adaptação rápida por parte das seguradoras. A colaboração entre empresas, reguladores e especialistas em tecnologia será crucial para manter-se à frente das ameaças emergentes e garantir a integridade do setor.

À medida que a batalha entre seguradoras e fraudadores se intensifica no campo da IA, o equilíbrio entre inovação e segurança torna-se cada vez mais delicado. O sucesso futuro do setor dependerá não apenas da adoção de tecnologias avançadas, mas também da capacidade de utilizá-las de forma ética e responsável, protegendo os interesses dos consumidores e mantendo a confiança no sistema de seguros.